返済に困った時の債務整理とは - フリーローンおすすめランキング

返済に困った時の債務整理とは

返済に困った債務者を救ってくれる債務整理には、

主に「任意整理」「民事再生」「自己破産」という3つの手続きがあります。

それぞれ特徴が異なりますので、自分に合った手続きを選ぶことが大切です。

 

任意整理は、「話し合うことで借金を減額する」

任意整理の話し合いをするイメージ

 

1つ目の任意整理は、その名のとおり「任意で=公的機関によらずに」借金を整理することです。

つまり、裁判所などを通さず、債務者と債権者との話し合いによって借金を減額するものです。

 

○メリット

①借金のうち、利息分を大幅に減額できる

なぜ話し合いで借金を減らすことが出来るのでしょうか?

それは、利息制限法で定められた利息以上は、払わなくても良いとされているためです。

(出資法と利息制限法の金利上限の違い 2017年1月21日時点)

出資法

20%

利息制限法(100万円以上)

15%

     (100万円未満)

18%

     (10万円未満)

20%

つまり出資法と利息制限法の利息差で生じた差額は、払わなくても良いこととなっているのです。

これを話し合いによって減額するのが、任意整理です。

 

②裁判所を通さないため、手続きが簡単

任意整理は裁判を行う必要がないので、裁判に必要な資料の収集などが必要ありません。

 

○デメリット

①借金がすべてなくなるわけではない

任意整理は、払う必要のない利息分を減らすものなので、

借り入れた元金自体が減るわけではありません。

そのため、「借金を全てなくしたい」という方には向いていません。

 

②信用情報機関のブラックリストに載る

債務整理の手続き全てに共通しますが、

信用情報機関のブラックリスト(事故情報)に登録され、

整理後7年間ほどはクレジットカードやローンの新規申し込みが困難になります。

 

民事再生は、「家を手放さずに元金を大幅に減少できる」

家を手放さずに元金を大幅に減少できる

民事再生は、借金の元金自体を減額できるというのが大きな特徴です。

任意整理を行ってもまだ返済が厳しいけど、

家は絶対に手放したくないという方におすすめです。

 

○メリット

①借金の元金を大幅に減額できる

民事再生は利息ではなく、借金の元金を減らすことが出来ます。

②自己破産と違い、家を手放す必要がない

一定の財産を手放さなければならない自己破産と違い、

民事再生は家を手放さずに生活再建をすることができます。

 

○デメリット

①住宅ローンの返済に困っている人は使えない

民事再生は、住宅ローン以外の返済に利用するものなので、

住宅ローンの返済が滞って困っている人は利用することができません。

 

②信用情報機関のブラックリストと、官報に載る

国が発行する官報にも名前が載ることになります。

あまり一般の方が目にする機会はないので、

名前が載っても大きなデメリットにはならないでしょう。

 

自己破産は、「借金を帳消しにして人生を再スタートできる」

自己破産をして人生を再スタートするイメージ

 

自己破産は、地方裁判所に破産を申し立てて、借金を帳消しにすることができます。

よく「自己破産すると戸籍に傷がつく」などの憶測が飛び交っていますが、

それらはすべて嘘です。

財産を放棄しなければいけませんが、生活に必要な最低限のものは保護され、

人生を再スタートすることができます。

 

○メリット

①借金が帳消しになる

自己破産は、多重債務に苦しむ人を救うために国が定めた制度です。

 

○デメリット

①財産を手放さなければならない

②信用情報機関のブラックリスト、官報、破産者名簿に載る

③保証人の債務返済義務は残り続ける

自己破産は、借金を帳消しにするという大きなメリットがある代わりに、デメリットが多いです。

中でも、保証人の債務返済義務は残ってしまうという点には注意してください。

自分が債務から逃れることで、保証人に迷惑がかかってしまうため、

よく考えた上で利用を決めましょう。






同じカテゴリーの最新の記事

  • 銀行系フリーローンの特徴は?

    今回は、 「フリーローンとカードローンは何が違うのか?」 「フリーローンの特徴・選び方には何があるのか?」などを紹介していきます!   カードローンとの違いは3つ!あなたにはどちらが必要?   「...


  • 低金利や融資速度でフリーローンを選ぶ

    ローンを申し込む際に、金利は安く借りられるか?手続きが早く済んですぐ借りられるか? この2点はどんな方でも最重要視するであろうポイントですよね! フリーローンを低金利と融資速度で選ぶとしたら、どういった商品になるのでしょう? ...


  • 銀行フリーローンの返済を基本からチェック!損をしない完済方法

    フリーローンはその名の通り使い道がフリーで、 一度借りればあとは返していくだけというシステムです。 今回は、主に銀行が取り扱っているこの商品の返済・繰り上げ返済について紹介していきます! (文中の金利・限度額・手数料などは...


  • 利息の計算方法

    借り入れたお金を返済する時に必ず一緒に支払わなければならないのが利息です。 毎月の返済金額のうち、利息がどのくらいを占めているのか把握することはとても大切なことです。 利息の計算は何となく複雑で難しそうだと敬遠しないでください。...


  • 返済計画をしっかり立てて返済日を忘れずに

    ローンを抱える以上必ずついてくるものが「返済」です。 借りたものは返すのは当たり前ですが、お金のこととなると簡単な話ではありません。 油断すると厄介なものに変わってしまいます。 今回は「フリーローン」を利用し返済する上で、...


  • フリーローンとは?カードローンと比較したメリット・デメリット

    カードローンとフリーローン。みなさんどちらも耳にしたことがあるでしょう。 同じもののように思いますよね? そこで今回は、フリーローンに注目して、どんなサービスなのかを見ていきましょう!   これだけは知っておこう!フ...


  • 返済に困った時の債務整理とは

    返済に困った債務者を救ってくれる債務整理には、 主に「任意整理」「民事再生」「自己破産」という3つの手続きがあります。 それぞれ特徴が異なりますので、自分に合った手続きを選ぶことが大切です。   任意整理は、「話し合...


  • フリーローン比較ポイント!金利や手数料・地方銀行も比べてお得

    お金が必要、でも借金地獄になってしまわないか心配 …そんな方には金利が安く追加借入のできない完済型のフリーローンがおすすめです。 今回は様々な金融機関で扱っているフリーローンの中から、 どんなポイントを押さえて選べばいいの...


  • フリーローンって何?カードローンとうまく使いわけよう

    24時間いつでも利用できるカードローンはお金を借りる際に便利ですが、カードローン以外にもいろいろな商品が存在しています。 その中でもカードローンとよく似た性質を持っているのがフリーローンです。 二つはよく似ているのですが、返済方...